Как открыть счет в зарубежном банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в зарубежном банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо

Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.

Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.

Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.

Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.

Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.

Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.

Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.

Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.

Как открыть зарубежный счет физическому лицу

Любой гражданин России имеет право открыть иностранный счет. Чтобы открыть счет в иностранном банке нерезиденту, прежде всего, нужен загранпаспорт.

Как правило, помимо основного документа, удостоверяющего личность, банк запросит следующие документы:

• паспорт гражданина РФ
• водительское удостоверение
• ИНН
• документы, подтверждающие адрес проживания
• информацию о месте работы гражданина, его должности
• документ, подтверждающий законность происхождения средств (обычно это справка 2-НДФЛ)

Открытие счетов в Азии: ОАЭ

Достаточно лояльно к россиянам относится Emirate NBD банк. Он является самым крупным по величине активов банком в странах Персидского залива. Банк имеет более 230 филиалов на Ближнем Востоке. Осуществляет деятельность на территории ОАЭ, Саудовской Аравии, Великобритании, Сингапура, Катара, имеет представительства в Индии, Китае и Иране.

Банк предлагает полный набор услуг электронного банкинга, предназначенных для нужд малого бизнеса и предпринимателей. Здесь можно открыть мультивалютный банковский счет с IBAN. Срок открытия счета: 14 дней.

Документы для открытия счета:

1. копия загранпаспорта
2. подписанная и заверенная резолюция о назначении распорядителя счета (в том случае, если в компании более одного акционера)
3. уставные документы компании, свидетельство об учредителях компании
   • После того, как вы открыли счет в зарубежном банке в течение одного месяца с даты открытия необходимо уведомить ФНС по месту своего учета. Подать документы можно через налоговую инспекцию, по почте с уведомлением о вручении, онлайн с использованием электронной подписи. Это правило действует как для физических, так и для юридических лиц. Однако физлицам-резидентам России, пробывшим за границей более 183 дней в течение года уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.
   • Штрафы за нарушения составляют от 1500 до 5000 тысяч рублей за каждый счет. Отчитаться обо всех движениях средств по счетам за год необходимо до 1 июня следующего года, если общая сумма зачисленных средств превышает эквивалент в 600 тысяч рублей или если остаток средств на конец года превышает 600 тысяч рублей при условии отсутствия поступлений.
   • Также необходимо учитывать, что зарубежные счета можно иметь без ограничений, Указом Президента РФ на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги. Технически операции реализуемы, но могут облагаться штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг.
   • Тем не менее, с июня 2022 года в виде исключения можно зачислять деньги от нерезидентов, зарплату, арендную плату, проценты, купоны, дивиденды по ценным бумагам, валюту в порядке возврата займа от иностранной компании, которая контролируется российскими лицами. Заем должен быть выдан с зарубежного счета и т. д.

Процедура открытия счета

Изначально следует определить, какой счет открыть: для накоплений или для инвестиций. После этого выбрать банк, который предлагает максимально выгодные условия и имеет минимальные требования к клиентам. Для этого эксперты рекомендуют провести мониторинг зарубежного финансового сектора. Кредитные прогнозы и рейтинги помогут получить представление об деловой репутации и устойчивости банка. Если нет возможности собрать информацию, то обратитесь в специализированные агентства. Услуги таких компаний платные, тарифы достигают $2 тыс.

Процедура открытия счета за рубежом занимает от нескольких недель до 3 месяцев и состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка.
2. Сбор документов.
3. Заполнение регистрационных форм на иностранном языке при личном посещении отделения финансовой организации.
4. Проверка документов банком.
5. Если клиент подает заявку через посредников, то с ним проведут беседу по телефону или по видеосвязи.
6. Отправка уведомления для гражданина о принятом решении.
7. Открытие счета.

Чтобы не тратить деньги на поездку за границу для личной подачи заявления, россияне подключают посредников, на имя которых выдают доверенность. Документ должен быть выписан на иностранном языке в соответствии со всеми законами. Также придется представить посредникам образцы своих подписей, в обязательном порядке заверенных консульством той страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

В ФЗ №79 от 27.07.2004 года определен круг лиц, которые не могут открыть счет в банке (полный перечень в статье 7.1):

• топ-менеджеры, работающие в государственных компаниях;
• лица, входящие в совет директоров ЦБ РФ;
• граждане, исполняющие обязанности на основании указов президента РФ, генерального прокурора, правительства;
• лица, занимающие в государственных организациях высокие должности;
• супруги, несовершеннолетние дети вышеперечисленных категорий граждан.

Нарушителей запрета освободят от занимаемой должности или уволят с работы с формулировкой в трудовой книжке «по причине утраты доверия».

В каком иностранном банке лучше открыть депозит: на что обратить внимание при выборе

В первую очередь, обращайте внимание на его надежность: наличие лицензии (это очевидно), его историю и опыт работы. В настоящее время в сети интернет достаточно информации, по которой можно сделать свои выводы о репутации.

Также имеет значение конфиденциальность. Но не с точки зрения анонимности клиента, а с позиции защиты информации. Поскольку сейчас наступили времена всеобщей информационной прозрачности, сведения собирают достаточно подробные. Поэтому очень важен момент гарантии сохранности данных.

Кроме того, следует обращать внимание на предлагаемые условия: проценты по депозитам, комиссии за обслуживание и переводы, минимальные суммы вклада, возможные штрафы при досрочном расторжении договора и прочее.

Плюсы и минусы вкладов в иностранных банках

Вклад в иностранном банке может дать своему владельцу дополнительные преимущества, помимо надежного сохранения сбережений.

Среди плюсов можно назвать:

• возможность использовать при получении гражданства или вида на жительство в некоторых странах;
• возможность получить кредит;
• варианты выбора валюты сбережений;
• интересно для тех, кто собирается учиться или работать за границей, а также собственникам зарубежной недвижимости;
• высокие проценты возмещения при ликвидации финансовых учреждений.

Среди минусов можно упомянуть:

• значительные суммы депозитов и небольшие ставки по ним;
• сложность проверок и большое количество документов;
• обязанность для россиян уведомления налоговой службы.

Где можно открыть счет за границей?

Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:

1. Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
2. Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
3. Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
4. В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

• Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
• Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
• Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
• Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
• Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
• Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
• Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
• Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Как открыть вклад за границей

В России банки открывают счета клиентам практически без ограничений, по вкладам обычно ограничивается лишь минимальная сумма. Клиент не проходит никаких проверок, а вклад ему открывают сразу по факту обращения.

В Европе и США все совершенно не так. Если личный счет там и готовы открыть относительно быстро, то на вклад нужно потратить от недели до нескольких месяцев – и, что главное, банк вправе просто отказать клиенту. В зависимости от страны и банка, чтобы открыть вклад, придется как-то подтвердить свою личность:

• посетить банк лично;
• обратиться к посредникам, которые по доверенности и другим документам откроют счет за границей. Стоить это будет достаточно дорого;
• обратиться в местный банк, принадлежащий европейскому – например, в России есть представительства нескольких банков, которые готовы организовать личную встречу для открытия счета в материнской структуре;
• поговорить с менеджером по телефону или предоставить ему рекомендательные письма;
• собрать дополнительные документы – информацию о происхождении денег, рекомендацию российского банка, даже оплаченные счета за ЖКХ (для подтверждения адреса).

Скорее всего, нужно будет принести справку о доходах за последний год, информацию о составе семьи и даже справку о несудимости из полиции. Больше всего требований будет в самых надежных юрисдикциях – в Британии и Швейцарии.

Другими словами, в Европе вклад открывают так же сложно, как в России выдают кредит. И вероятность получить отказ будет примерно такой же – банки слишком хорошо заботятся о своей репутации, а потому не принимают деньги от неизвестных лиц.

Пополнить вклад можно наличными, а можно переводом – и в обоих случаях клиенту придется предоставить какие-то документы, подтверждающие законное происхождение денег. Зарубежные банки готовы принимать российские формы 2-НДФЛ (если речь идет о зарплате), и другие документы – главное, чтобы законность происхождения суммы не вызывала подозрений.

Оформленный банковский счет в иностранном банке обладает следующими преимуществами:

1. Защита от финансовых сложностей в стране проживания. Еще счет обезопасит от валютного контроля, девальвации и других неприятностей.
2. Депозит является хорошим методом диверсификации средств. Чем больше счетов в разных странах, тем целее деньги.
3. Можно пользоваться международными банковскими продуктами и услугами, которые недоступны в банках России.
4. Можно открыть мультивалютный счет и меньше платить за транзакции в иностранной валюте.
5. Появляется возможность получения финансирования для своих целей.
6. Предоставляется много программ скидок и бонусов, к примеру, для обладателей карточек Visa и Master Card.

Закон № 173-ФЗ, предусматривая весьма серьезные обязанности, запреты и ограничения в связи с наличием у резидентов счетов и вкладов в иностранных банках, сами понятия «счет» и «вклад» для этих целей не определяет. В то же время ч. 2 ст. 1 Закона № 173-ФЗ устанавливает, что используемые в Законе № 173-ФЗ институты, понятия и термины гражданского и административного законодательства Российской Федерации, других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации, если иное отдельно не предусмотрено Законом № 173-ФЗ.

Общее представление о банковском счете и банковском вкладе, применительно к российской правовой системе, можно получить исходя из анализа гл. 45 ГК РФ «Банковский счет», гл. 44 ГК РФ «Банковский вклад» и Инструкции Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Но российские граждане могут открыть в иностранных банках не только счета (вклады), аналогичные по своей сути счетам (вкладам) в российских банках, но и, например, брокерские (торгово-брокерские) счета. Их специфика состоит в том, что такие брокерские (торгово-брокерские) счета фактически представляют собой инвестиционные/лицевые счета на торговых площадках (биржах), на которых через торговые платформы осуществляется торговля не только валютой, но и акциями, контрактами на разницу, фьючерсами, опционами, другими деривативами и финансовыми инструментами.

Открываемые российскими гражданами брокерские (торгово-брокерские) счета в иностранных банках с точки зрения российского правопонимания по своей сути не очень похожи ни на счета в российских банках (поскольку первые позволяют учитывать не только денежные средства, но и ценные бумаги, деривативы и др.), ни на брокерские счета на российском рынке ценных бумаг (по российскому законодательству такие брокерские счета тоже открываются в банках, но формально их владельцами являются брокеры, а не клиенты – ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

Тем не менее, российская правоприменительная и праворазъяснительная практика в полной мере распространяет на брокерские (торгово-брокерские) счета в иностранных банках действие Закона № 173-ФЗ (в т.ч. предусмотренные Законом № 173-ФЗ обязанности, запреты и ограничения). Такая позиция закреплена, например, в Письме ФНС России от 12.10.2016 № ОА-3-17/4712@, Постановлении Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.02.2016 № 13АП-452/2016 по делу № А26-9426/2015, Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.11.2016 № 09АП-53001/2016 по делу № А40-145807/16.

Таким образом, фактически любой счет или вклад в иностранном банке влечет для российского гражданина необходимость соблюдения обязанностей, запретов и ограничений, предусмотренных Законом № 173-ФЗ¹.

Закон № 173-ФЗ предусматривает целый ряд послаблений для граждан, находящихся за пределами территории России в течение календарного года в совокупности более 183 дней (далее их будем также условно называть «длительно находящимися за пределами территории России»). При этом Закон № 173-ФЗ не конкретизирует, на каком правовом основании гражданин находится за пределами России (т.е., если толковать буквально, – учитывается любое пребывание за пределами России).

Итак, послабления следующие (в сравнении с ранее рассмотренными обязанностями, запретами и ограничениями):

1. Граждане, находящиеся за пределами территории России в течение календарного года в совокупности более 183 дней, могут совершать между собой за пределами территории России валютные операции (в т.ч. в иностранной валюте), включая совершение доходных и расходных операций по их счетам в иностранных банках (п. 25 ч. 1 ст. 9, ч. 5, 6 ст. 12, ч. 4 ст. 14 Закона № 173-ФЗ).

2. Такие длительно находящиеся за пределами территории России граждане могут совершать валютные операции (в т.ч. в иностранной валюте) с российскими государственными образовательными организациями высшего образования и их филиалами, находящимися за пределами территории Российской Федерации, по договорам об образовании, включая совершение доходных и расходных операций по счетам в иностранных банках (п. 25 ч. 1 ст. 9, ч. 5, 6 ст. 12, ч. 2, 4 ст. 14 Закона № 173-ФЗ).

3. Если граждане находятся за пределами территории России в течение календарного года в совокупности более 183 дней и при этом осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица в соответствии с законодательством иностранного государства своего пребывания, то они вправе получать на свои счета в иностранных банках иностранную валюту от других физических лиц – резидентов (в т.ч. граждан России) с их счетов в российских банках в оплату переданных им товаров, выполненных для них работ, оказанных им услуг, переданных им информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них (п. 31 ч. 1 ст. 9, ч. 5 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

4. Длительно находящиеся за пределами территории России граждане вправе не уведомлять об открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов в иностранных банках (ч. 8 ст. 12 Закона № 173-ФЗ). Но если их срок пребывания за пределами территории России в очередном истекшем календарном году в совокупности составил 183 дня и менее, они обязаны уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов в иностранных банках в срок до 1 июня календарного года, следующего за таким истекшим календарным годом (ч. 8 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

5. Граждане, длительно находящиеся за пределами территории России, вправе не представлять отчеты по своим счетам в иностранных банках (ч. 7, 8 ст. 12 Закона № 173-ФЗ). Если же их срок пребывания за пределами территории России в очередном истекшем календарном году в совокупности составил 183 дня и менее, они обязаны представить налоговым органам по месту своего учета отчеты по счетам в иностранных банках в общеустановленном порядке, в стандартные сроки (их мы рассмотрели в разделе 3 настоящей статьи).

Вышеуказанные послабления для граждан, длительно находящихся за пределами территории России, на наш взгляд, оставляют большой вопрос, который в Законе № 173-ФЗ не урегулирован: как быть гражданам, которые в течение текущего календарного года еще не набрали более 183 дней пребывания за пределами России, но предполагают их набрать?

Похожие записи:

• Все выплаты на детей: от беременности до совершеннолетия
• Отказ от алиментов: возможности, условия и предпосылки
• Где купить проездной билет без льгот в Костроме на 2021 г