Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЦПФК ПОМОЖЕТ НАЙТИ РЕШЕНИЕ В БЕЗВЫХОДНОЙ СИТУАЦИИ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процесс по признанию гражданина несостоятельным прописан в федеральном законе №127-ФЗ. Для получения правильного результата неплательщик должен либо хорошо знать этот нормативно-правовой акт, либо доверить юридическое сопровождение процедуры профессионалу. Юрист по банкротству физических лиц должен обладать хорошей теоретической подготовкой и иметь достаточный практический опыт судебных разбирательств на эту тему.
Основания для подачи заявления о признании гражданина банкротом
Перечень оснований для заявителя должника, в соответствии с п.1,2 Статьи 213.4. ФЗ о банкротстве, определены следующие основания для подачи на себя заявления по признанию банкротом:
- Общая задолженность перед кредиторами должна быть не менее 300 000 рублей;
- Отсутствие возможности одновременно погасить все имеющиеся долги перед кредиторами
- Невозможность погасить предстоящие платежи, срок оплаты по которым еще не наступил .Общая сумма задолженности при этом, вместе с предстоящими платежами, также должна быть не менее 300 000 рублей
Для заявителя —кредитора, в соответствии с п.2 Статьи 213.3. ФЗ о банкротстве, определены следующие основания для подачи заявления по признанию гражданина банкротом:
- требования к гражданину должны составлять не менее чем пятьсот тысяч рублей
- указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены
- наличие судебного акта, вступившего в законную силу (кроме случаев указанных в п.2 ст.213.5. ФЗ о несостоятельности)
Последствия процедуры реализации
- В течение пяти лет с момента начала реализации имущества должник не имеет права брать на себя кредитные обязательства и заключать договоры займа без указания в них факта своего банкротства.
- В течение пяти лет гражданин не имеет права подать повторное заявление о банкротстве. Если же человек было повторно признан банкротом, он обязан уплатить задолженность, от которой он был ранее освобожден.
- В течение трех лет с момента завершения или прекращения процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица или любым другим способом принимать участие в управлении юридического лица, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
- В течение десяти лет с момента завершения или прекращения процедуры физические лица не имеют права занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- В течение пяти лет с момента завершения или прекраащения реализации имущества гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного паевого, государственного и негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Имущество, которое не отберут при банкротстве
- Единственное жилье должника (за исключением залоговой/обремененной ипотекой квартиры или дома). При наличии у гражданина в собственности нескольких объектов недвижимости, суд определяет, какое имущество останется у должника, а какое будет выставлено на продажу.
- Земельный участок, если на нем расположено единственное жилье должника.
- Денежные средства, размер которых не превышает прожиточного минимума в конкретном регионе на должника и людей, находящихся на его иждивении. Суд может увеличить сумму выплаты, если должник предоставит информацию об острой нужде в денежных средствах медицинского или социального характера.
- Имущество, общая стоимость которого не превышает 10 000 рублей. Данное решение может быть принято судом по ходатайству должника.
- Предметы первой необходимости, используемые ежедневно (одежда, обувь, посуда и пр.).
- Имущество для профессиональных занятий, общая стоимость которого не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда.
- Имущество, применяемое с целью, не связанной с предпринимательской деятельностью.
- Домашний скот, корма и постройки для его жизнедеятельности, семена для посева, продукты питания.
- Топливо, предназначенное для отопления жилья (уголь, дрова, газовые баллоны и пр.).
- Транспортное средство, необходимое для передвижения должника в связи с его инвалидностью.
- Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.
С чего все начинается
Банкротство физических лиц стало реальной возможностью для многих граждан нашей страны, подав соответствующее заявление в суд, добиться признания себя финансово несостоятельным. По закону таким правом обладает не только должник, который не в состоянии погасить накопившиеся долги перед кредиторами, но и прочие заинтересованные лица. Это могут быть:
- представители кредитных и микрофинансовых организаций;
- надзорно-контролирующие органы (Налоговая служба).
Заявление в суд о признании финансовой несостоятельности можно подавать только при условии наличия определенных обстоятельств. В качестве таковых признаются:
- наличие долгов перед кредиторами, сумма которых оценивается более чем в 300 тысяч рублей;
- отсутствие у должника возможности выплачивать задолженность и обслуживать свои финансовые обязательства.
Сохранятся ли квартира и имущество
Адвокат по банкротству физических лиц сразу предупреждает своих клиентов о последствиях данной процедуры. На период арбитражного судопроизводства несостоятельный гражданин лишается следующих прав:
- совершение любых сделок купли-продажи недвижимости;
- оформление имущества в залог;
- выдача каких-либо поручительств третьим лицам;
- покидать пределы родины (если дело сопровождает неопытный адвокат);
- пользоваться деньгами с банковских счетов.
Признание человека банкротом лишает его возможности распоряжаться его имуществом, которое составляет конкурсную массу.
Если в течение 5 лет с момента объявления физического лица банкротом он захочет обратиться в банк за ссудой или займом, ему придется предупредить сотрудников финансово-кредитного учреждения о своей непогашенной несостоятельности. 3 года банкрот не может руководить никакими организациями и занимать руководящие должности в госорганах.
Несмотря на наличие существенных недостатков, процедура банкротства имеет и свои плюсы:
- с прекращением дела все требования к должнику по имеющимся обязательствам перестают предъявляться (исключение — налоговые сборы, платежи и штрафы);
- банк или иной кредитор больше не начисляет неустойки и проценты по задолженности;
- завершается период действия исполнительных листов по всем имущественным взысканиям.
Юридическая помощь при банкротстве физических лиц сокращает время проведения процедуры. Если человека признают банкротом, он больше не исполняет требования своих кредиторов. Даже в случае, если те недовольны результатами реализации конкурсной массы должника.
| Услуга | Что входит | Стоимость |
|---|---|---|
| Очная юридическая консультация в офисе |
|
Бесплатно |
| Составление искового заявления о банкротстве |
|
15 000 руб. |
| Сопровождение процедуры банкротства «под ключ» |
|
от 120 000 руб. |
| Услуги только Арбитражного управляющего |
|
от 95 000 руб. |
| Услуги юриста по банкротству |
|
от 50 000 руб. |
| Подробная юридическая консультация заемщикам (очно или дистанционно) |
|
от 3 000 руб. |
| Защита от кредиторов и коллекторов |
|
от 10 000 руб. |
| Представление интересов заемщика в суде |
|
от 15 000 руб. |
| Переговоры с банками, приставами, коллекторами |
|
от 5 000 руб. |
Преимущества нашего юридического бюро
- Мы оказываем юридические услуги по банкротству физических лиц «под ключ», используя исключительно законные и проверенные инструменты.
- Опытные специалисты тщательно анализируют конкретную ситуацию, прогнозируют перспективу любого дела и вырабатывают грамотную стратегию.
- Благодаря опыту и профессионализму наших юристов каждое пятое дело решается в досудебном порядке.
- Каждому обратившемуся предоставляется бесплатная консультация при банкротстве физических лиц.
- В 98 случаях из 100 мы обеспечиваем заявленный результат.
- Стоимость услуг фиксируется в договоре и не изменяется после завершения дела.
За 2500 рублей в месяц с гарантией списания долгов
Только до 1.05.2023!
Процедура банкротства физических лиц
Гражданин обязан начать процедуру банкротства, если:
— долг перед кредиторами или государственными фискальными организациями превысил сумму в 500 000 рублей, при этом должник, независимо от того, имеет он постоянный доход, имущество или не имеет, должен пройти процедуру банкротства;
— отсутствует возможность погасить задолженность по кредитам и растут процентные начисления и пени.
В этом случае процедура банкротства проходит в судебном порядке в арбитражном суде. Суд может прекратить производство о банкротстве при подписании мирового соглашения и согласии должника выплатить долги.
Гражданину необходимо:
— подать заявление на банкротство в арбитражный суд, приложив список с перечнем кредиторов и сумм долга,
— предоставить комплект документов: сведения об имуществе; справки из банков о наличии денежных средств на счету; выписки о финансовых операциях в течение трех лет; личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке и др.).
Список документов зависит от конкретного случая и обстоятельств, предшествующих началу оформления банкротства, финансового состояния должника. Подробную информацию о списке документов по банкротству предоставят юристы “Главбанкрот”.
Далее процедура банкротства проходит в арбитражном суде, который рассматривает дело о банкротстве и назначает финансового управляющего. Финансовый управляющий выступает независимым участником процедуры банкротства и контролирует соблюдение прав всех участников процедуры по частным моментам. При подаче заявления в суд, важно выбрать опытное СРО, членом которого является управляющий.
Суд выносит решение о признании гражданина банкротом в начале процедуры. По окончанию всех процессуальных действий, должник получает определение о завершении процедуры банкротства. В случае отсутствия у должника доходов, процедура банкротства завершается списанием долгов.
Гражданин может оформить банкротство в МФЦ в упрощенном (внесудебном) порядке при сумме долга менее 500 000 рублей. Данная процедура прохождения банкротства относится к категории социально незащищенных слоев населения: пенсионеров, инвалидов, граждан с низким доходом и др.
Последствия банкротства
- Среди положительных последствий признания неплатежеспособности можно выделить следующие:
- официальное списание долгов;
- должнику больше не имеют право звонить коллекторы;
- гражданин и его семья защищены от попыток банков вернуть долг.
- Однако, есть и негативные последствия банкротства, а именно:
- гражданин, признанные банкротом не может занимать руководящие посты в течение следующих 3-х лет;
- при оформлении займа обязательно нужно ставить кредитные организации в известность о статусе банкрота следующие 5 лет;
- сама процедура признания неплатежеспособности возможна один раз в пятилетний срок;
- до даты прекращения дела о банкротстве, должник, не может осуществлять выезды за границу.
Что будет после того, как суд признает гражданина неплатежеспособным?
Долги будут списаны официально, кредиторы более не имеют право требовать выполнения долговых обязательств. Какова сумма госпошлины для признания банкротом?
Какова сумма госпошлины для признания банкротом?
Сумма этого платежа не может превышать трехсот рублей. При этом стоит иметь ввиду, что обязательно для оплаты услуг финансового управляющего гражданин должен единовременно оплатить сумму не менее 25 тысяч рублей.
Должник был признан неплатежеспособным. Что делать?
В этом случае он более не имеет долговых обязательств, а сумма задолженности считается полностью погашенной официально, в судебном порядке.
Может ли суд отказать в признании гражданина банкротом?
Согласно законодательству конкретных оснований для отказа не предусмотрено. Однако судья может отклонить заявление в том случае, если в нем были допущены ошибки и нарушения условий процедуры признания неплатежеспособности.
Заберут ли квартиру или дом при признании гражданина банкротом?
Согласно действующему законодательству реализация единственного жилья и личных вещей невозможна в счет уплаты долгов.
Если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей, может ли гражданин подать заявление признании своей неплатежеспособности?
Законом такая ситуация предусмотрена. Однако, на практике суды отклоняют подобного рода ходатайства.
Может ли суд отказать в признании неплатежеспособности гражданину, у которого нет имущества для частичной оплаты долга?
Судебная практика говорит о том, что подобные дела могут быть рассмотрены даже в случае отсутствия имущества для реализации в счет уплаты долгов.
Можно ли отстранить арбитражного управляющего от дела о банкротстве?
Да. Это возможно по решению суда за существенные нарушения в ходе производства.
В каком случае обязательна подача заявления о признании неплатежеспособности?
Это является обязательным, когда размер долга превышает 500 тысяч рублей и срок неуплаты составляет от 3 месяцев. А также в том случае, когда выполнение долговых обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности выполнения обязательств перед другим.
Какому суду подведомственны дела о банкротстве?
Подобного рода вопросы решает арбитражный суд по месту проживания физического лица.
Проведем процедуру под ключ и возьмем все на себя!
- На бесплатной консультации обсуждим детали и перспективы процедуры. Будут рассчитаны реальные шансы и риски. Может оказаться, что банкротство на этом этапе неэффективно.
- Специалист объяснит, где и как получить необходимые для проведения процедуры документы. При необходимости собирает их самостоятельно, ищет дополнительные доказательства.
- Кандидатура опытного арбитражного управляющего тоже подбирается специалистами. В дальнейшем этот арбитражный управляющий будет утвержден судом и станет посредником между должником и кредиторами. Все вопросы решаются только с согласия клиента.
- После того как будет сформирован полный пакет документов и закончатся переговоры с арбитражным управляющим, юрист по банкротству физических лиц в Москве составит заявление и подаст его от имени клиента в арбитражный суд.
- Юрист получает от клиента доверенность и представляет его интересы в суде. Личное присутствие гражданина не потребуется.
- На всех этапах процедуры клиенту предоставляется полная информация о ее проведении.
Преимущества работы с нами
Банкротство физических лиц – услуга востребованная! Но, чтобы получить качественную работу, надлежит обратиться к нам. Наши преимущества перед конкурентами:
- Первая консультация юриста бесплатная. В ходе беседы правозащитник выяснит суть проблемы, даст рекомендации по самостоятельному выходу из проблемной ситуации.
- Если же клиент решит заключить с нами договор на оказание правовой помощи, мы сразу обговариваем стоимость услуг. Она зависит от объёма и сложности работ. Цена прописывается в договоре, остаётся неизменной на протяжении всего цикла.
- Мы дорожим своей репутацией! Мы сразу же предупреждаем клиента о реальной цене на услуги представителя. Мы не скрываем, что процедура догорая. Но наши клиенты готовы к предстоящим тратам.
- Мы оказываем услугу «под ключ». Будущему банкроту достаточно заключить с нами договор. Больше ему ничего делать не придётся. Наши юристы подготовят необходимые документы, составят иск и направят его в суд, будут представлять интересы доверителя в суде.
- Все наши адвокаты имеют высшее профильное образование и практический опыт работы.
- Мы не используем правовые «клише». Каждое дело разбирается индивидуально.
Мы ждём вас у себя в офисе! Получить первую консультацию или записать на приём к конкретному специалисту можно по телефону или на сайте.
Банкротство должника-физического лица: три пути развития событий
После получения требуемых документов от субъекта, судья выносит определение о признании заявления необоснованным либо обоснованным. В последнем случае вводится в действие процедура банкротства физических лиц для реструктуризации долгов гражданина. На этой стадии субъекту следует подготовить план реструктуризации, направить его финансовому управляющему и кредиторам, дождаться решения по нему. После этого одобренный кредиторами план рассматривается и утверждается судом.
Если реструктуризация оказалась эффективной и все долги были выплачены, суд выносит определение о реструктуризации долгов. Если же она невозможна, либо процедура проводилась с нарушением законодательства, суд признает субъект банкротом и вводит реализацию имущества.
На этой стадии управляющий описывает и оценивает активы должника, после чего предоставляет в арбитраж положение о способе, условиях, сроках его продажи. Вырученные финансы идут на погашение требований кредиторов в порядке очередности.
Важно: При банкротстве должника-физического лица требования кредиторов следующей очереди удовлетворяются только после выплаты денег кредиторам предыдущих очередей. Если после погашения всех долгов остались свободные средства, зачисляются на счет должника.
Заемщик и кредиторы вправе подписать мировое соглашение, в котором прописывается план погашения долгов, сроки и обстоятельства прекращения дела. Такое соглашение может быть принято и утверждено арбитражем только на этапе реструктуризации долга. Если условия договоренности субъектом не соблюдаются, он объявляется банкротом и наступает стадия продажи его активов.
Условия и процесс признания банкротства должника-юридического лица
Организация может быть признана несостоятельной несколькими путями:
- в добровольном порядке – для этого юрлицо должно самостоятельно подать в арбитражный суд соответствующее заявление;
- при инициации разбирательства кредитором.
Основанием для подачи заявления является как минимум 3-месячная просрочка по погашению долгов перед кредиторами или по внесению обязательных платежей. Размер задолженности должен составлять не менее 300 тыс.руб.
Особенностью признания несостоятельности организации является то, что в сумму долга включаются непогашенные штрафные санкции, выплаты по судебным постановлениям, претензии клиентов.
Кроме того, при определении совокупной задолженности учитываются и любые другие непогашенные обязательства по договорам, графики рассрочек, платежей и т.д. При этом не имеет значения наличие непогашенной дебиторской задолженности, так как после подачи заявления о банкротстве зачёт обязательств невозможен.
Инициаторами процедуры банкротства могут выступать следующие стороны:
- руководитель либо исполнительный орган;
- основатели, участники общества, имеющего задолженность;
- кредиторы и их полномочные представители;
- районная налоговая инспекция как уполномоченный орган по представлению интересов государственных органов в делах о банкротстве;
Признание должника банкротом возможно только путём подачи заявления в арбитражный суд. Однако в каждом случае эта процедура может проводиться различными методами. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, следует заручиться профессиональной помощью профильных правозащитников.
| Название услуги | Стоимость |
|---|---|
| Первая консультация | Бесплатно |
| Платная консультация (гарантируем ответ) | От 190 руб. |
| ВИП-консультация (гарантируем ответ, кол-во уточнений неограниченно, ответят несколько специалистов) | От 390 руб. |
| Подготовка документа (иски, заявления, жалобы и т.д.) | От 790 руб. |
| Досудебное урегулирование | От 5000 руб. |
| Сопровождение в суде, адвокатская защита | Индивидуальная, зависит от сложности ситуации |